半年前才跟銀行貸了一筆信貸,現在發現額度不夠用,想要再貸款可以嗎?對銀行來說,只要是在近一年內新增的貸款,都稱為近期增貸,如果想在短時間內連續貸款成功,其實有一些小訣竅,4招幫你提高短期增貸的成功率。
本文引用來自:好事貸|近期剛增貸,還可以再貸款嗎?4招教你成功核貸
近期增貸是什麼意思?
近期增貸也可以叫做短期增貸,簡單的說,就是你在最近一年內,已經在一家銀行撥款一筆貸款,無論是房貸、信貸還是車貸,只要向銀行申請的貸款都算,撥款後未滿一年,又再度向其他銀行提出貸款申請,這種狀況,在金融機構的定義上就屬於近期增貸,或稱短期增貸。
(1) 貸款多久後可以再增貸?
一般來說,由於半年到一年內增加的貸款,都會被認定是「短期增貸」,建議至少相隔一年以上再申貸,成功的機率會更高。
(2) 近期增貸會影響信用嗎?
在信用報告中有一個扣分項目,叫做「授信金額未能有效降低」,貸款餘額沒有逐月遞減,就會有這一個扣分項目產生,如果貸款金額不但沒有持續減少,還增加了新的貸款,信用分數就會因為「近期增貸」被扣分,而且扣分比重會較高。
(3) 想要短期增貸,成功率高嗎?
前一筆貸款已經超過1年,成功機率就有80%以上,如果前一筆貸款已經超過2年,想再增貸成功率超過90%。
可以近期增貸的方法和管道
想要短期增貸,有5個方法可以嘗試:
(1) 向原本的銀行申請增貸
名下原本已經有房貸或信貸,向原本的銀行提出信貸增貸,或是房貸增貸的需求。
(2) 向別家銀行申請增貸
不改變原銀行的貸款,直接找別家銀行申請一筆新的信貸。
(3) 把A銀行的貸款全部轉到B銀行去
房貸轉增貸就是常見取得資金的方式。
(4) 找融資公司申請貸款
名下有多筆貸款,還可以找股票上市融資公司申請房貸來整合負債,讓負債變得比較單純,負擔較輕鬆。
(5) 找民間貸款增貸
民間貸款的審核通常比較寬鬆,但想要申貸前,一定要多比較並了解貸款條件,收費條件等。
辦理近期增貸的貸款流程(信貸、房貸)
信貸和房貸是銀行最常辦理的貸款項目,通常會需要短期增貸,也多以信貸房貸為主,下面就分別幫大家介紹,信貸和房貸的貸款流程:
(1) 信用貸款
- 詢問
- 進件
- 審核
- 簽約
- 撥款
(2) 房屋增貸
- 詢問
- 進件
- 審核
- 簽約
- 撥款
- 詢問:可親至銀行分行,或透過線上詢問,找新鑫申辦二胎房貸則需透過經銷商。
- 進件:提供相關申請文件,親至分行遞件或上傳到銀行網站,申請二胎房貸需要雙證件、財力證明、房貸繳款證明、房子和土地所有權狀,若申請新鑫二胎,所有文件僅須透過LINE傳送即可。
- 審核:銀行內部或新鑫公司進行審核。
- 簽約:貸款核准,親至銀行簽約對保,並委由代書至地政事務所設定房屋抵押權,辦新鑫二胎會有專人到住家附近的地政事務所辦理對保簽約,並進行設定作業。
- 撥款:設定完成後,貸款資金撥入客戶指定帳戶。
要怎樣提高近期增貸的成功率?
如果剛貸款不到一年就想增貸,要怎樣提高近期增貸的成功率?我們提供4個方法,讓你短期增貸一次成功:
(1) 維持良好信用
所有金融機構都是以聯徵中心的信用報告為主要依據,信用評分的分數區間在200-800分,只要能夠維持在600分以上,就算是信用正常,都能成功向銀行申貸。
(2) 多提供財力證明
銀行最看重客戶的還款能力,如果能夠提供更多的財力證明,過件的機率就能大大提高,有效的財力證明提供的越多,過件機率越高。
(3) 提供擔保品做抵押
提供房子、汽車作為抵押,增加銀行的授信強度,銀行的放款意願就會比較高。
(4) 控制名下負債比例
負債比例的計算方式,是你的月收入,扣掉貸款的月付金,負債比在60%以下,銀行才會考慮再次放款的可能。
申請貸款不僅要留意銀行給予的貸款條件,也要謹慎評估申貸資金是否足夠,盡量一次貸到所需資金,避免在短時間內近期增貸。